Es ist heute eher die Regel als die Ausnahme, dass Verbraucher für die Anschaffung eines Gebrauchsgegenstandes einen Kredit benötigen.
Dem Kreditantrag geht dabei eine entsprechende Kreditanfrage voraus. Dabei ist es unerheblich, ob der Verbraucher die Kreditanfrage bei seiner Hausbank stellt oder den Kreditantrag gleich über die Bank des Händlers bzw. des Versandhauses abschließt oder einen Onlinekredit. Der jeweilige Kreditgeber überprüft die Kreditanfrage dahingehend, ob der Antragsteller aufgrund seines Einkommens in der Lage ist, die Raten zu zahlen. Dazu ist es erforderlich, dass der Antragsteller bei der Kreditanfrage der Bank die aktuellen Einkommensbescheinigungen vorlegt.
Die Bank ihrerseits wird bei jeder Kreditanfrage die Schufa kontaktieren und um Mitteilung bitten, ob der Antragsteller über eine gute Bonität verfügt und somit keine Einwände bestehen, dem Kreditantrag positiv zu entsprechen.
Sind diese Dinge im Vorfeld der Kreditvergabe geklärt, kann der Kreditantrag aufgesetzt und unterschrieben werden. Dabei ist wichtig, dass im Kreditantrag nicht nur die Kreditsumme eingesetzt wird, sondern auch die aus der Kreditanfrage angedachte Laufzeit in den Kreditantrag übernommen wird.
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Ein ganz wesentlicher Bestandteil im Formular Kreditvertrag ist aber die Nennung des Zinssatzes, der wie die Laufzeit Berechnungsgrundlage für die zu zahlende Kreditrate ist. Dabei ist im Kreditantrag immer der Effektivzins angegeben. Dieser beinhaltet alle die mit der Kreditvergabe im Zusammenhang stehenden Kosten. Dazu gehört die Bearbeitungsgebühr ebenso wie evtl. Geldbeschaffungskosten und die Kosten für eine Restschuldversicherung, die in der Kreditanfrage meist nicht berücksichtigt wird. Der Abschluss dieser Versicherung ist in der Regel freiwillig, wenngleich die Banken bei einer sehr langen Kreditlaufzeit oftmals den Abschluss einer solchen Versicherung erwarten.
So kann im Zusammenhang mit einer Kreditvergabe nicht immer davon ausgegangen werden, dass die Daten in der Kreditanfrage auch immer mit denen im Kreditantrag übereinstimmen. Denn oftmals ergeben sich nach der Kreditanfrage neue Gesichtspunkte, die im Antrag dann berücksichtigt werden müssen.
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